Oftmals kann ein Ratenkredit Abhilfe schaffen, wenn man sich etwas leisten möchte, was unter normalen Umständen den eigenen finanziellen Rahmen sprengen würde. Mit einem Ratenkredit lässt sich zwar so gut wie jeder Wunsch erfüllen, jedoch sollte man einige Tipps beachten, um eine Überschuldung zu vermeiden. Bevor man sich für einen Ratenkredit entscheidet, sollte man zunächst einmal auf eine ausreichende Kreditberatung achten. In vielen Fällen versuchen die Berater den möglichen Kreditnehmern teure und unnütze Kreditversicherung zu verkaufen. Lässt man sich eine solche Kreditversicherung andrehen, so zahlt man plötzlich gigantische Summen zurück. Um diesem Risiko zu entgehen, sollte man vor Kreditabschluss einige Kreditangebote einholen und diese in aller Ruhe durchlesen. Unser kostenloser Kredit-Vergleich kann Ihnen ebenfalls eine gute Orientierung bieten.

Damit am Tag der ersten Rückzahlungsrate nicht das böse Erwachen kommt, sollte man die monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen und abwiegen, ob man sich einen Ratenkredit überhaupt leisten kann. Meist sind die Zinsen nicht die einzigen Kosten, die innerhalb der Kreditlaufzeit zu tragen sind. Ebenso können Bearbeitungsgebühren oder Versicherungsbeiträge den Rückzahlungsbetrag in die Höhe schnellen lassen. Als weiteren Tipp um eine Überschuldung beim Ratenkredit zu vermeiden sollte man auf festgeschriebene Zinsen achten. Dadurch lassen sich die endgültigen Kreditkosten genau berechnen und vermindern somit das Risiko, eines Tages die Monatsraten nicht mehr zurückzahlen zu können. Auch eine kurze Kreditlaufzeit kann helfen, um nicht in eine Überschuldung hineinzugeraten. Niedrigere Zinssummen sind das Ergebnis von kürzer gewählten Laufzeiten. Kreditinstituten ist es nur erlaubt bei der SCHUFA eine Auskunft über die Bonität einzuholen, wenn dies vom Interessierten ausdrücklich genehmigt wird.

In jedem anderen Fall kann gegen das Kreditinstitut vorgehen, da ein Verstoß gegen das Datenschutzgesetz vorliegen würde. Besondere Vorsicht gilt bei Ratenkrediten auch bei Abtretungsklauseln. Bei ausgeklügelten Verträgen sorgen Kreditinstitute dafür, dass Lohn- und Gehaltszahlungen an sie abgetreten werden muss. Diese Abtretungsklauseln benutzen Kreditinstitute, um für den Fall, dass der Kreditnehmer zahlungsunfähig ist, abgesichert zu sein. Man sollte jedoch darauf achten, falls vorhanden eine Risikolebensversicherung oder eine Geldanalage als Sicherheit zur Verfügung zu stellen. Sollte es trotz aller befolgten Tipps aus unerklärlichen Gründen zur Überschuldung gekommen sein, bleibt als letzter Rettungsanker noch die professionelle Hilfe. Speziell ausgebildete Schuldnerberater helfen, das Minus auf dem Konto langsam gegen Null zu bewegen. Jedoch sollte klar sein, dass diese auch keine Zauberer sind und einfach das Minus auf dem Konto verschwinden lassen können. Das Risiko einiger Überschuldung ist bei Einhaltung dieser Tipps beinahe gleich 0.

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